按揭成數篇

香港金融管理局於2015年2月27日就物業按揭貸款業務向銀行發出指引,推出新一輪物業按揭的監管措施,以提升銀行風險管理和抗震能力。

根據由香港金融管理局發佈的指引,於2015年2月28日起,以「入息」審批按揭貸款,銀行在敍造樓價700萬港元以下之自用住宅物業,最高按揭成數為六成。700萬港元或以上至1000萬港元以下之自用住宅物業,最高按揭成數為六成(貸款額不得超過500萬港元)。1000萬港元或以上之自用住宅物業,最高按揭成數則為五成。所有非自住或以公司名義持有之住宅物業按揭成數一律以五成為上限。自2020年8月20日起,所有非住宅按揭成數上限一律由四成改為五成。

如申請人的主要收入非來自香港,最高按揭成數須下調一成至二成。若果申請人能夠證明他們與香港有緊密連繫,例如申請人被本地僱主派駐外地工作,並有僱主提供的文件加以證明;或申請人的直系親屬(即配偶、父母及子女)在香港定居,銀行無須調低申請人的按揭成數上限。如以「資產」審批按揭貸款,則不論樓價,按揭成數一律以四成為上限。

香港金融管理局於2017年5月19日就物業按揭貸款業務發出新指引,涉及多過一個按揭貸款的借款人的按揭貸款,要將適用的按揭成數上限下調一成。例如價值1000萬港元之自用住宅物業,原本最高按揭成數為五成。在申請按揭時,如申請人有一物業尚有按揭借貸,新購入之物業按揭成數則下調一成為四成。

如業主首期不足,可透過按揭保險計畫,向銀行申請超過四成/五成/六成以上至九成*之按揭貸款。

按揭保險計畫 Mortgage Insurance Programme (MIP)

香港按揭證券有限公司於1993年3月推出按揭保險計畫,以協助市民在香港安居置業。現時之按揭保險計畫由香港按揭證券有限公司或其他認可機構為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供按揭成數高於六成的按揭貸款而毋須承擔額外的風險,有助維持本港銀行體系的穩定性。

(物業價格600萬港元或以下之合資格準則)

物業價格 最高按揭成數
價值400萬港元或以下 80% 或 90% *
400萬港元以上至 450萬港元以下 80% - 90% *
(貸款上限為360萬港元)
450萬港元或以上至600萬港元 80%
(貸款上限為480萬港元)

2019年10月16日起 (物業價格1000萬港元或以下之合資格準則)#

物業價格 最高按揭成數
樓價800萬或以下 80% 或 90% *
樓價800萬以上至900萬以下 80% 或 90% *
貸款上限為720萬 (以較低者為準)
樓價900萬或以上至1000萬 80%
貸款上限為800萬 (以較低者為準)
樓價1000萬以上 50%

樓價833萬或以下,按揭成數超過60%,及樓價833萬以上,按揭金額高於500萬,須繳付按揭保險費

  • *九成按揭只適用於:
  • (i)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業;
  • (ii)所有申請人須為固定受薪人士

* 只適用於現樓及不可套現

按揭保險費

選用按揭保險計畫,須繳付按揭保險費。按揭保險費根據按揭種類、成數及年期釐定,再分為「一次付清保險費」及「每年支付保險費」兩種。如選擇「一次付清保險費」,貸款人可於按揭貸款上加借或直接繳付。

以上資料僅供參考,一切以有關銀行/財務機構批核及香港金融管理局指引為準