利率篇

現時市場上最多人選用之按揭計劃為「最優惠利率」按揭計畫 (P Plan) 及「銀行同業拆息」按揭計畫 (H Plan)。根據香港金融管理局公布之2017年7月住宅按揭統計調查結果,以最優惠利率為基準之新批按揭貸款比例為3%。以銀行同業拆息為基準之新批按揭貸款比例為95.9%。究竟P Plan同H Plan有甚麼分別?

「最優惠利率」按揭計畫 (P Plan)

PPlan是以最優惠利率為基準的按揭計畫,最優惠利率 (Prime Rate) 簡稱P。現時市場上有兩個P,俗稱「細P」及「大P」,細P為5%,大P為5.25%。使用細P的銀行有滙豐銀行、恒生銀行、中國銀行(香港)、南洋銀行及集友銀行等,其他銀行一般使用大P。

P Plan一般為P減固定利率。現時市場上一般為P-3.1% (P為5.25%),實際利率為2.15%。P屬於浮息,銀行一般會按美息走勢而作出變動。近年一直維持兩個P,對上一次P的變動日期為2008年11月10日。

「銀行同業拆息」按揭計畫 (H Plan)

H Plan是以銀行同業拆息為基準的按揭計畫,銀行同業拆息 (Hibor Rate) 簡稱H,是銀行同業市場的港元貸款利率,期限由隔夜至一年不等,香港銀行公會於每一工作日早上 11 時(香港時間)後公佈參考利率。

H Plan一般為H加固定利率,多以1個月同業拆息掛鈎計算。現時一般銀行提供之H Plan利率為H+1.3% - 1.35%,按揭利率以每月之同業拆息計算。H屬於浮息,H之高低受多方面的因素影響,當市場資金短缺的情況下,同業拆息便有機會提高。因此,一般之H plan按揭計劃在供款期內設有「按息上限」,上限與最優惠利率掛鈎。現時市場上一般按息上限為P-3.1% (P為5.25%),實際利率為2.15%。與現時市場上一般P Plan按揭計劃利率相若。此計劃銀行系統會自動比較H加固定利率後及按息上限之實際利率,會取其低者作為當月按揭利息。即使預上拆息抽升,H加固定利率後,較按息上限高時,銀行亦只會以按息上限作為當月按揭利息,故近年大受用家歡迎,成為市場上最多人選用之按揭計劃。

以上資料僅供參考,一切以有關銀行/財務機構批核及香港金融管理局指引為準